Lijfrente levensverzekering & lijfrentekapitaal

Naast pensioenopbouw in de tweede pijler kun je ook werken aan je pensioen in de derde pijler. Hierbij het bijvoorbeeld over een lijfrente. Een lijfrente is een soort pensioen. Je regelt dat niet via jouw werkgever maar in privé. Een lijfrente levensverzekering is een veelgebruikte methode om aanvullend pensioen op te bouwen tot je de aow leeftijd bereikt, en op deze pagina vind je alle informatie die je nodig hebt om te begrijpen hoe deze verzekering werkt. De looptijd van een lijfrente is flexibel; je kunt kiezen voor een vaste periode of deze laten doorlopen tot een bepaalde leeftijd, zoals de AOW-leeftijd. Het bedrag dat je jaarlijks inlegt, groeit met de tijd en wordt uitgekeerd vanaf het jaar waarin u de einddatum van de polis bereikt. Het is mogelijk om binnen een aantal maanden voor het bereiken van de AOW-leeftijd, of zelfs daarna, nog steeds recht te hebben op uitkeringen uit de lijfrente. Mijn advies als ervaren adviseur is om goed na te denken over de levensverzekeringen die je hebt lopen, inclusief hypotheken en andere investeringen. Online kun je veel nieuws en informatie vinden, maar voor persoonlijk en afgestemd advies over de lijfrente die het beste bij je leven en financiële situatie past, staat onze deur altijd open.

Pensioentekort

Met een lijfrente kun je op een fiscaal vriendelijke manier een pot met geld opbouwen die je straks gebruikt als aanvulling op jouw pensioeninkomen. De inleg die je betaalt is aftrekbaar bij de aangifte inkomstenbelasting. Je hebt dan te maken met de jaarruimte en de reserveringsruimte. Bereken zelf hoeveel ruimte je hebt om de inleg in aftrek te brengen

Expirerende lijfrentekapitaal

Ieder jaar komt er lijfrentekapitaal vrij. Dit heet expiratie. Mensen hebben in het verleden een lijfrente afgesloten en nu – vaak rond de pensioendatum – is het moment om uitkeringen te gaan ontvangen. Je kunt het lijfrentekapitaal op verschillende manieren omzetten in uitkeringen. Denk aan:

• Een tijdelijke of levenslange uitkering
• Overgang op de partner na overlijden
• Wel of geen stijgende uitkeringen
• Uitkering ineens
• Overdracht naar een andere uitvoerder
• Het moment van aankopen nog vooruit schuiven

Welke mogelijkheden je hebt met het vrijkomende lijfrentekapitaal is ook afhankelijk van het fiscale regime dat er op van toepassing is. Het is belangrijk na te gaan welk regime dat is.

Het afsluiten van een verzekering

Als je een lijfrenteverzekering wilt afsluiten, heb je dus de keuze uit verschillende mogelijkheden. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen voor een lijfrenteverzekering bij een bank of bij een verzekeraar. Het werkt als volgt: gedurende jaren betaal je een premie die zich opbouwt tot een bepaalde waarde. Op de ingaande datum, meestal vanaf je pensioenleeftijd, ontvang je periodieke uitkeringen. Hierbij kun je zelf bepalen of je deze maandelijks, jaarlijks of op een andere manier wilt laten uitkeren. Onze adviseurs kunnen je hierbij helpen en je alles vertellen over de mogelijkheden en voorwaarden die hierbij komen kijken.

Het is belangrijk om te weten waar je op moet letten bij het afsluiten van een lijfrenteverzekering en welke fiscale regels van de Belastingdienst hierbij van toepassing zijn. Onze adviseurs zijn goed op de hoogte van de actuele regelgeving en kunnen je hierover uitgebreid informeren. Ook als je kinderen hebt, is het verstandig om hier rekening mee te houden bij het kiezen van een passende lijfrenteverzekering. Onze adviseurs kunnen je hierbij ondersteunen en advies geven dat past bij jouw persoonlijke situatie. Als je meer wilt weten over het afsluiten van een lijfrenteverzekering, kun je altijd contact met ons opnemen. Onze adviseurs zijn er om al je vragen te beantwoorden en je te helpen bij het maken van de juiste keuze. Of je nu al een bestaande lijfrenteverzekering hebt of een nieuwe wilt afsluiten, wij staan voor je klaar om je te voorzien van duidelijk advies. Je kunt ons bereiken via onze website of telefonisch. Lees ook onze disclaimer en cookiebeleid voor meer informatie over ons gebruik van gegevens. Bij Prima Pensioen zorgen we ervoor dat je altijd goed geïnformeerd bent en met een gerust gevoel een weloverwogen beslissing kunt nemen.

Wanneer je kiest voor een lijfrenterekening, heb je de optie om je opgebouwde geldt te gebruiken voor zowel sparen als beleggen, afhankelijk van je eigen risicobereidheid. Bij banksparen gaat het om een veiligere optie, waarbij je geld op een geblokkeerde rekening stopt en een minimaal, maar gegarandeerd rendement krijgt. Aan de andere kant, als je kiest voor beleggen, kan het potentiële rendement hoger zijn, maar dit gaat gepaard met meer risico. In beide gevallen kun je eerder beginnen met inleggen en stoppen, waarbij de bedragen variëren van minimaal tot maximaal toegestane bedragen.

Woonachtig in het buitenland

Als je in het buitenland woont, loop je tegen het probleem aan dat de lijfrente-uitvoerder geen uitkeringen wil doen naar het buitenland. De enige optie die ze aanbieden is het in één keer afkopen van het kapitaal, met hele vervelende fiscale gevolgen. Prima Pensioen biedt hiervoor een oplossing. Wij kunnen er wel voor zorgen dat je in het buitenland een lijfrente-uitkering kunt krijgen.

Hulp nodig voor een lijfrente levensverzekering?

Bij Prima Pensioen kunnen we je helpen met het regelen van een lijfrente levensverzekering, een fiscaal aantrekkelijke manier om extra inkomen op te bouwen voor later. Een lijfrente levensverzekering is een verzekering waarbij je periodiek een premie betaalt en gedurende een bepaalde periode of op een afgesproken einddatum een uitkering ontvangt. Hiermee kun je een aanvulling creëren op je pensioeninkomen. Met een lijfrente levensverzekering kun je zelf bepalen hoe lang de looptijd is en wanneer de uitkering ingaat. Je kunt ervoor kiezen om de uitkering direct te laten ingaan vanaf je pensioenleeftijd of juist uitstellen naar een later moment. Dit geeft je de vrijheid om de verzekering af te stemmen op je persoonlijke situatie en financiële doelen. Het opgebouwde bedrag in de lijfrente levensverzekering kan je belastingvoordeel opleveren. De premies die je betaalt, mag je namelijk meestal aftrekken van je belastbaar inkomen. Hierdoor betaal je minder belasting in het jaar van betaling. De uitkeringen die je ontvangt, worden later belast als inkomen. Omdat je na je pensioen waarschijnlijk in een lager belastingtarief valt, kun je hiermee belasting besparen.

Een lijfrente levensverzekering kan ook aantrekkelijk zijn voor ondernemers, omdat je hiermee een pensioenvoorziening kunt opbouwen als je geen pensioenregeling hebt via je onderneming. Ook voor werknemers kan het een interessante optie zijn als aanvulling op hun pensioenregeling. Onze adviseurs kunnen je helpen bij het kiezen van de juiste lijfrente levensverzekering die past bij jouw wensen en financiële situatie. Zij kunnen je alles vertellen over de voorwaarden, regels en mogelijkheden die bij een lijfrente levensverzekering komen kijken. Op onze website vind je meer informatie over onze diensten en kun je contact met ons opnemen voor persoonlijk advies. Bekijk ook onze disclaimer en cookiebeleid voor meer informatie over ons gebruik van gegevens. Met een goed opgebouwde lijfrente levensverzekering kun je zeker zijn van een financieel stabiele toekomst en genieten van een welverdiend pensioen.